Платёжная система для сайта: как работает онлайн-оплата, как подключить?

Онлайн-платежи: особенности и способы

Онлайн-оплата на сайте осуществляется через Интернет без использования наличных денег при покупке товаров или услуг покупателем. Их можно делать на сайтах интернет-магазинов, в мобильных приложениях, через формы оплаты и так далее. Обычно это выглядит так:

1. Покупатель выбирает товар или услугу на сайте продавца / в приложении / на странице в социальной сети, а затем размещает заказ.
2. Покупатель оплачивает заказ и вводит платежные реквизиты, например данные кредитной карты.
3. Банк или другое финансовое учреждение подтверждает наличие запрашиваемой суммы на счете клиента. Часто ему требуется подтвердить платеж кодом из смс или push-уведомлений.
4. Продавец подтверждает факт продажи, деньги поступают на его счет.

Есть несколько способов оплаты покупок в Интернете. Затем платежная система для сайта UKassa позволяет связать 20 способов оплаты, чтобы покупатель мог выбрать тот, к которому он привык. Ниже мы перечислим самые популярные.

1. Банковские карты. Это денежный перевод для покупки с карточного счета на счет продавца. В нем участвуют банк и процессинговая компания, отвечающие за прием платежей на сайте. Этот способ оплаты в интернет-магазине знаком большинству пользователей.
2. Электронные кошельки: YuMoney, QIWI, WebMoney и другие. У клиента должен быть кошелек, зарегистрированный в соответствующей службе, на котором достаточно средств для совершения покупки.
3. ApplePay и AndroidPay: токенизированные мобильные платежи. Смартфон покупателя содержит токен, который используется для доступа к прикрепленной карте покупателя для списания средств. Для покупки покупателю не нужно вводить реквизиты карты, оплата подтверждается через TouchID или FaceID. Этот способ оплаты набирает обороты, поскольку он не только быстрый, но и безопасный.
4. Внесение наличных через терминал или в салоне связи. Клиент вносит наличные через платежный терминал или банкомат в пользу системы приема платежей, к которой подключен продавец. Это можно сделать в банках, магазинах «Связной», «Мегафон» и МТС, через QIWI, QuickPay и другие терминалы.
5. Оплата с баланса мобильного телефона — часто используется в играх и мобильных сервисах. Для такого платежа клиент должен указать в платежной форме номер телефона, по которому будет произведена оплата, а затем подтвердить платеж в соответствии с инструкциями в SMS-сообщении оператора.
6. Интернет-банкинг: Сбербанк Онлайн, Тинькофф, Альфа-Клик и другие. Оплата производится через личный кабинет в интернет-банке или мобильном банке; подтверждение по SMS часто требуется.

Чтобы принимать онлайн-платежи за ваши товары или услуги, вам необходимо подключить платежную систему к сайту, приложению или другому ресурсу, который вы используете для торговли. Читайте ниже, что такое платежная система и как ее выбрать.

Краткое описание

А3 — платежная система, основное назначение которой — организовать оплату услуг в различных сферах доступным и удобным способом для максимального количества пользователей. Портал позволяет погашать различные долги круглосуточно, буквально в два клика. Для этого требуется компьютер или другое подходящее устройство, подключенное к Интернету.

Этот сервис уже обрабатывает более 200 000 ежемесячных платежей. Он создал почти полмиллиона уведомлений о выставлении счетов и обслужил более 27 миллионов домашних хозяйств с точки зрения доступа к счетам. В спектр услуг входит более 80 городов Российской Федерации.

Краткий гид по платёжным системам

Платежная система для интернет-магазина — это сервис, который принимает на сайте платежи от покупателей и автоматически переводит средства на счет продавца. Платежные системы обычно взимают комиссию за транзакцию, но они значительно упрощают процесс оплаты как для бизнеса, так и для покупателя.

Есть два основных способа наладить прием платежей на сайте: интернет-эквайринг от банков или услуги агрегатора платежей. Рассмотрим особенности каждого из них.

Услуги интернет-эквайринга предоставляют многие банки, в том числе СБЭР, Тинькофф, Альфа-Банк. Деньги переводятся на счет продавца через процессинговый центр на следующий рабочий день. Для подключения услуги потребуется договор с банком — нужно будет собрать пакет документов и дождаться завершения процедуры проверки. Комиссия для малого бизнеса обычно довольно высока, но средства переводятся мгновенно. Кроме того, банки обеспокоены безопасностью транзакций. Во всех этих банках есть готовые модули для интеграции CMS и API, что упрощает процесс подключения платежа к сайту.

Платежные агрегаторы позволяют связать разные способы оплаты, заключив один договор. Клиент сам выбирает, как его оплатить: картой, с электронного кошелька, через интернет-банк или иным образом. Агрегаторы также взимают плату за свои услуги, которая может варьироваться в зависимости от типа и оборота бизнеса, способов оплаты и ставок поставщика услуг.

Преимуществами агрегаторов, помимо разнообразия способов оплаты, являются быстрое подключение и простая интеграция с онлайн-кассовыми аппаратами для формирования налоговых поступлений в соответствии с Законом 54-ФЗ.

Платежных агрегаторов много, крупнейший из них UKassa, к которому подключено более 120 000 магазинов в Рунете, популярны также CloudPayments, PayU и другие.

Комиссионные сборы

Тарифы на услуги формата А3 устанавливаются банками-партнерами. Вы можете узнать процент начисления, позвонив в службу поддержки финансового учреждения, которое вы обслуживаете. Кроме того, эта информация должна отображаться в диалоговом окне перед подтверждением действия.

Что касается оформления квитанций, то здесь комиссия зависит от контрагента и региона. В среднем этот показатель варьируется следующим образом:

• Пополнение баланса мобильного телефона — 4%.
• Оплата штрафов, налогов и охранных комплексов — 3%.
• Телевидение, интернет, телефония — 2-3%.
• Коммунальные услуги — 0-2%.
• Образование — 1,5-2%.
• Прочие услуги — до 3%.

Услуги, предоставляемые системой А3

Сегодня в личном кабинете сервиса каждый пользователь может оплатить следующие услуги:

• Утилита;
• Покупки, совершенные через Интернет (например, в интернет-магазине);
• Хостинг;
• Санкции ГАИ;
• Услуги мобильной связи;
• Оплата в Интернете;
• ТЕЛЕВИДЕНИЕ;
• Карточные переводы;
• Аккаунты в виртуальных игровых аккаунтах;
• Телефония;
• Услуги дошкольных образовательных учреждений.

Конечно, в список включены не все услуги, за которые современный пользователь услуги А3 требует оплаты.

Компания-производитель активно работает над увеличением возможностей оплаты в личном кабинете каждого пользователя, а также над разработкой функций.

Важно: Если запрашиваемого поставщика услуг нет в вашем личном кабинете, вы можете добавить его в список платежей. Эта опция предназначена для повышения лояльности к сервису.

вернуться в меню

Лимиты

Ограничения в платежной системе A3 увеличиваются с увеличением продолжительности использования услуги клиентом. Все пользователи разделены на три категории:

1. Новые или случайные «пользователи».
2. Клиенты, воспользовавшиеся услугами в течение 30 дней (оплата коммунальных услуг или штрафов) в размере не менее двух тысяч рублей или сроком на 120 дней — более 200 рублей.
3. Потребители, зарегистрировавшиеся на портале более 9 месяцев назад, совершившие не менее 100 транзакций с помощью карты на сумму не менее 50 тысяч рублей.

В таблице ниже показан график увеличения максимальных выплат по транзакции в зависимости от категории клиентов.

Услуги	Максимальная сумма одной операции в тысячах рублей	Количество возможных транзакций в день
Телефонная связь, игры	1/3/15	10.05.100
Налоги и штрафы ГАИ	50/100/200	15/15/100
ЖКХ	50	15/15/100
Образовательные учреждения для детей дошкольного возраста	15	10.05.100
Телевидение и Интернет	3/3/15	05.05.100
ДС «Операция»	15	15/15/100

Как выбирать платёжную систему?

Обратите внимание не только на тарифы, но и на соответствие системы приема платежей требованиям вашего бизнеса. Ниже приведены ключевые моменты, на которые следует обратить внимание.

1. Условия платежа. Несмотря на то, что в большинстве случаев преобладают карточные платежи, есть клиенты, которым удобнее расплачиваться другими способами. Чем больше у клиента выбора, тем лучше.
2. Репутация. Если агрегатор существует давно и его используют крупные интернет-магазины, то обычно ценят его репутацию. Популярные агрегаторы платежей могут иметь выгодные партнерские предложения по организации рабочего процесса, бухгалтерии и других бизнес-процессов на аутсорсинге. Прочтите отзывы, прежде чем принимать решение.
3. Скорость техподдержки. Сложности с оплатой покупки могут возникнуть у покупателя в любой момент. Важно, чтобы специалист платежной системы мог оперативно отреагировать и помочь в любой момент.
4. Условия перевода средств. Важны сроки зачисления денег на счет продавца, равно как и отсутствие комиссии за снятие.
5. Легко интегрируется. Это особенно важно, если вам нужно быстро начать работу, а также если у вас небольшой бизнес и в штате нет разработчика. Подключение некоторых платежных систем к интернет-магазину требует серьезных доработок сайта, а это требует затрат времени и денег.
6. Проверка навыков. В отличие от банков, крупные агрегаторы работают с самозанятыми, то есть их можно протестировать, не создавая юрлица. Кроме того, вы можете продолжать работать без юридического лица, пока вам не понадобится, например, нанять сотрудников или увеличить текучесть кадров.
7. Дополнительные возможности. Это включает в себя подписку на платежи, обработку возвратов, прием платежей от юридических лиц, платежи по картам из иностранных банков, кредитование клиентов и многое другое. Ранее мы писали о том, как наличие дополнительных платежных инструментов влияет на продажи. Проверьте, есть ли у выбранной платежной системы все необходимые функции.

Платежная система А3: отзывы пользователей

Платежная система A3 получает о себе два отзыва. Пользователи делятся на два лагеря: одни хвалят сервис, другие говорят, что у них проблемы.

В списке положительных отзывов такие качества, как:

• онлайн-платежи без необходимости стоять в очереди в почтовом отделении или банке;
• некоторые коммунальные услуги можно оплачивать без комиссии или с минимальным процентом 1%;
• возможность пользоваться сервисом без регистрации.

Также остались отрицательные отзывы. В список запросов входят:

• жалуется, что денег нет — они не идут на счета госслужбы;
• информация об уплате штрафов обновляется не сразу;
• сложности возникают при заправке мобильного телефона и переводе денег на карту;
• пытается списать средства с карты держателя карты без его ведома;
• сМС по биллингу приходят и тогда, когда пользователь перестает оплачивать услуги через сервис А3.

Как видите, у платежей формата А3 есть свои преимущества. Это реальный способ сэкономить время и деньги. При этом есть опасность, что деньги будут сняты с карты и оплата не состоится. От этого никто не застрахован. Но такие ошибки случаются даже с самыми авторитетными сервисами с безупречной репутацией.

Как пользоваться платежной системой A3?

Рассматриваемый интерактивный сервис взаимодействует со многими ключевыми партнерами, обеспечивая перевод и прием платежей (Яндекс.Деньги, Евросеть, Моби и другие).

Есть два основных способа провести транзакцию через портал A3:

1. MasterCard или Visa. Это может быть не просто рублевый счет. В обращении используются доллар, евро и гривна. В этом случае конвертация осуществляется банком-эмитентом по курсу, действующему на момент транзакции. В случае карт Visa Electron могут обслуживаться только кредитные карты с кодом CVV на задней панели. При выводе средств со счетов в Сбербанке или Маэстро вам потребуется ввести одноразовый пароль через мобильное приложение или банкомат.
2. Личный кабинет оператора «Билайн». В этом случае операция возможна, если ставка не распространяется на корпоративный или кредитный тип. Если у вас достаточно денег, вам просто нужно ввести номер телефона, который должен совпадать с тем, который был указан при регистрации. Для совершения платежа необходимо отправить SMS-сообщение в ответ на SMS-сообщение об активации услуги.

Оплата проживания, коммунальных услуг и других услуг может производиться даже при отсутствии подключения к Интернету. Для этого нужно связаться с контакт-центром по бесплатному номеру, указать секретное слово. Стоит отметить, что по телефону можно совершать не только платеж, ранее созданный в личном кабинете, но и вновь созданные платежи, а также получать подробную консультацию по функционалу и характеристикам запроса.

Как провести платеж через сервис А3

Платежная система А3 принимает к оплате банковские карты Master Card, Maestro, Visa и МИР всех российских банков. Оплата производится через сайт a-3.ru.

важно, что карту можно использовать для онлайн-платежей. Чтобы проверить, так ли это, переверните пластик. Трехзначный защитный код должен быть напечатан на обратной стороне рядом с полем для подписи держателя карты. Этот код CVV или CVC часто отсутствует на картах Maestro и Visa Electron. Это означает, что они не подходят для совершения онлайн-платежей.

Если у плательщика нет подходящей банковской карты или на его балансе недостаточно средств, допускается перевод денег с лицевого счета мобильного телефона. Но такая услуга по-прежнему доступна исключительно абонентам оператора Билайн. В этом случае код подтверждения приходит по SMS.

Платежи могут производиться двумя способами:

• через Личный кабинет платежной системы а3;
• по специальной форме без регистрации.

создать аккаунт на сайте a-3.ru очень просто. Для этого на главной странице нажмите ссылку «Моя учетная запись».

В форме авторизации нажмите кнопку «Зарегистрироваться».

И они указывают на себе такие данные, как номер мобильного телефона, имя и адрес электронной почты. Затем они устанавливают пароль и вводят символы капчи с изображения. Обязательно проверьте согласие с условиями использования сервиса A3. Затем они нажимают кнопку «Зарегистрироваться».

Если вы не хотите проходить процесс регистрации для совершения платежа, вы можете оплачивать счета без него. В этом случае желаемая услуга выбирается на главной странице сайта.

Затем они устанавливают свой регион и выбирают название компании.

Далее вводится ИНН получателя.

Теперь заполните форму оплаты. Для этого введите данные своей карты: номер, срок действия и код безопасности для денежных операций в Интернете. Подтвердите оплату и все.

Подробнее по теме: Как пользоваться электронным кошельком подорожника: особенности, отзывы пользователей.

Видео

Платежная система А3 появилась в сфере электронных платежей в 2011 году. Официальная презентация новой формы прошла в Санкт-Петербурге. Портал взаимодействует с сотнями контрагентов, участвующих в выставлении счетов за ЖКУ, налоги, штрафы за автосмотр и множество других платежей. Этот проект включен в Единый портал госуслуг и поддерживается Федеральным казначейством, образовательными учреждениями, Ростелекомом и другими крупными организациями.

Функционал

Благодаря платежному сервису A3 можно мгновенно пополнить баланс мобильного телефона, провести транзакцию между кредитными картами и оплатить дебет счета. Основные показатели, которые предусмотрены в функционале портала:

• Электричество, вода, газ и другие коммуникации. Сумму долга можно узнать в личном кабинете или по абонентскому номеру. Кроме того, разрешается вводить показания счетчиков, комментарии, условия оплаты и эксплуатации прибора.
• Налоги и штрафы. Наличие и размер платежа проверяются по УИН или ВУ СТС (ГИБДД) номера, налоговые долги легко узнать по ИНН.
• Сфера образования. База данных содержит информацию не только о государственных образовательных учреждениях, но и о спортивных школах, центрах детского и юношеского творчества и других учреждениях развития ребенка вне школы.
• Интернет и мобильная связь. Портал сотрудничает со всеми крупными и известными операторами (Билайн, Ростелеком, МГТС, Триколор, МТС, Старнет и другими).

Перечень услуг, предоставляемых A3

Сегодня через сервис А3 можно оплатить следующие услуги:

• муниципальный;
• онлайн покупки;
• хостинг;
• дорожные штрафы;
• тЕЛЕВИДЕНИЕ;
• мобильная связь.
• карточные переводы;
• интернет;
• компьютерные игры;
• телефония;
• услуги дошкольных образовательных учреждений.

Этот набор услуг не отвечает всем потребностям пользователя современной платежной системы, но компания активно развивается в этом направлении. Также стоит отметить, что при отсутствии в списке нужного поставщика услуг его можно подключить за оплату, что положительно сказывается на доверии пользователя к услуге.

Все об онлайн-оплате здесь. А через терминал — сюда.

Как это работает?

Основное направление деятельности платежного сервиса — это полезность онлайн-платежей и определение наличия или отсутствия задолженности в любой сфере, а также ее своевременное погашение онлайн. Таким образом, вы можете не только покрыть расходы на услуги, но и оплатить штрафы, в том числе ГИБДД. Система также имеет стандартный набор, позволяющий оплачивать счета за мобильную связь, интернет и другие небольшие услуги.

Удобство сервиса заключается в простоте интерфейса и широком функционале: вы можете совершать несколько платежей одновременно, не покидая единого сайта.

Для использования сервиса вам необходимо зарегистрироваться на сайте www.a-3.ru (для перехода на страницу при вводе адреса должна быть — (английская раскладка клавиатуры). При этом автоматически будет создан личный кабинет, через который вы сможете выполнить все необходимые операции.После регистрации для оплаты услуги вам необходимо ввести название желаемой организации и номер своего лицевого счета в окне ввода, после чего появится окно с суммой долга, которая должна быть погашен При совершении платежа средства будут списаны с баланса вашего мобильного телефона, банковской карты или специальной карты А3.
Штрафы ГАИ оплачиваются при вводе номера водительского удостоверения и данных свидетельства о регистрации транспортного средства (предварительно убедитесь, что у вас включена (русская раскладка клавиатуры), чтобы не ошибиться при вводе данных).
Для безопасности использования вы можете настроить подтверждение действий с аккаунтом через мобильный телефон.

Оплата счетов с помощью А3

Очевидным преимуществом сервиса A3 является простота использования и функциональность платежной системы.

С A3 вы можете совершать большое количество различных транзакций, которые можно оплачивать следующими способами:

• Кредитная карта пользователя;
• Мобильный аккаунт;
• Специальная бумага формата А3.

Если вы хотите использовать оплату через мобильный аккаунт, у вас должен быть номер МТС, Билайн или Мегафон.

Подходящей для оплаты банковской картой может быть любая карта MasterCard или Visa.

Оплата счетов полностью защищена, так как во время этих процессов используются одноразовые пароли, которые вы получаете через SMS, подтверждение счета и код банковской карты.

Если в личном кабинете пользователя нет подходящей для оплаты счетов банковской карты, он может использовать карту А3.

Пополнить карту можно с помощью терминалов Элекснет (будьте готовы взять комиссию в два процента).

При оплате картой комиссия не взимается.

вернуться в меню

Ключевые достоинства сервиса

Отличие услуги А3 от конкурентных платежных сервисов в том, что А3 ориентирована, прежде всего, на удобство, увеличение перечня услуг и удобство пользователя.

Сайт полностью отражает этот принцип, интерфейс интуитивно понятен для пользователя и снабжен узнаваемыми значками, которые направляют пользователя.

Список контрагентов постоянно обновляется, это необходимо для повышения положительного отношения пользователей к платежной системе А3.

Основные преимущества услуги A3:

• Вы можете произвести оплату как хотите, в любое удобное для вас время. Мобильность — необходимая характеристика современной платежной системы;
• Пользователь может получить счет прямо на своем персональном компьютере в электронном формате;
• Показания счетчика можно вводить онлайн, чтобы не откладывать выдачу показаний из-за долгой прогулки;
• Вы можете проверить отсутствие или наличие штрафов и оплатить их вовремя.

Всем желающим совершить быстрый перевод на бумаге необходимо использовать платежную систему А3.

Переводить средства на личный счет намного проще, потому что вы можете перевести деньги, просто зная номер кредитной карты получателя.

На сайте сервиса A3 выберите категорию «Перевод с карты на карту» и в открывшемся окне введите необходимую сумму перевода.

Там же укажите номер и своей карты, и получателя. Сервис работает не только с местными банками, но и с зарубежными.

вернуться в меню

Система Удобных Платежей А3 — ролик 2

Система Удобных Платежей А3 — ролик 2

Платежная система А3: Основные особенности сервиса

СохранитьСохраненоУдалено1

Назад

Бизнес-план автосервиса с расчетами: Важные особенности составления

ЕЩЕ

13 зарплата: Кому положена и основной порядок зачисления